СНИЗИТЬ СТАВКУ ПО ИПОТЕКЕ БЕЗ ШТРАФОВ
Ставки по ипотечным кредитам снижаются. Как понизить имеющуюся ставку без уплаты штрафов?
Как мы все видим, ставки по ипотеке снижаются. Хорошо это или плохо говорить не берусь, но пока обладатели Variable Rate радостно потирают руки, обладатели Fixed Rate всё больше расстраиваются, пытаясь найти выход из создавшейся ситуации и понизить имеющуюся у них ставку. Как это сделать БЕЗ УПЛАТЫ КАКИХ-ЛИБО ШТРАФОВ?
Понять Заёмщиков, у которых фиксированная ставка по ипотеке не сложно. Ведь на данный момент, минимальный Fixed Rate на 5 лет, составляет 2,34% (High Ratio). А те, кто брал моргидж с фиксированной ставкой на протяжении последнего года, чаще всего получали его под 3,4%-3,7% годовых.
Как расторгнуть текущий ипотечный договор без потерь?
Ответ один, совсем без потерь, никак, НО! Есть несколько способов, благодаря которым можно сэкономить определённую сумму. Правда, тут необходимо просчитать каждый конкретный случай в отдельности, т.к. возможно, игра не стоит свеч.
Опция досрочного продления моргиджа: Blend-and-extend
Данная опция означает что вы можете досрочно обновить свой контракт, без уплаты каких-либо штрафных санкций, получив при этом ставку, которая будет примерно средней между той ставкой, которая была у вас ранее и той, которую сейчас предлагает ваш лендер (кредитор).
НАПРИМЕР: текущий пятилетний контракт у вас заключён по ставке 3,5% годовых, до окончания его действия, осталось два года. На данный момент Ваш лендер, предлагает Fixed rate на 5 лет, 2,34%. Сделав досрочное продление, новая ставка по вашему ипотечному кредиту будет где-то между 3,5% и 2,34%. При этом контракт будет продлён ещё на 5 лет.
Опция досрочного продления моргиджа: Blend to Term
Данная опция аналогична Blend-and-extend. Единственное отличие заключается в том, что Вам не нужно продлевать срок действия контракта.
НАПРИМЕР: взяв за основу пример выше, новая ставка будет исчисляться исходя из Вашей текущей ставки и ставки, которую предлагает в данный момент Ваш лендер, на срок, оставшийся до окончания срока действия контракта. В нашем случае – 2 года. Всё бы хорошо, но есть одно НО! Данная опция, выгодна для Вас, но не для кредитора, т.к. он уменьшая Вам ставку по ипотечному кредиту, не получает никакой компенсации потерь, штрафов за досрочное расторжение контракта. Поэтому, данная опция, подразумевает увеличение суммы моргиджа, то есть, своеобразное рефинансирование, что ведет к дополнительным затратам по закрытию сделки.
Опция Transfer/Switch текущей суммы моргиджа, другому кредитору:
То есть, Вы уходите от своего текущего кредитора к новому, перенося всю сумму моргиджа в новый банк, на новых условиях. Из плюсов – у Вас новый контракт. Благодаря этому, вы можете получить новую, скорее всего более низкую ставку и метод её расчёта – Variable или Fixed. Расходы по закрытию сделки, новый лендер в большинстве своём, берет на себя. В дополнение, новый кредитор позволяет включить в новый ипотечный кредит часть или полную сумму штрафов, подлежащих уплате Вашему старому кредитору. Вариант отличный, но есть огромный минус – необходимость оплаты штрафных санкций за досрочное расторжение контракта. В этому случае, лучше всего позвонить Вашему текущему лендеру и попросить посчитать, их сумму. Только тогда, можно сказать стоит ли игра свеч.
