НОВЫЕ ПРАВИЛА ВЫДАЧИ ИПОТЕКИ В КАНАДЕ
Новые правила квалификации от CMHС могут значительно уменьшить Ваши шансы на получение моргиджа!
Канадская ипотечная и жилищная корпорация (CMHC), которая выполняет функции государственного регулятора на рынке жилья и является одним из трёх страховщиков, предоставляющих Mortgage Default Insurance (Страховку от неплатежей по Ипотечному Кредиту) ужесточает Правила Квалификации при выдаче застрахованных ипотечных кредитов в Канаде. Напомню, что все High Ratio Mortgages (ипотечные кредиты с превоначальным взносом менее 20%) подлежат обязательному страхованию.
Вот такой подарочек приготовил нам CMHC на 153-ий день рождения Канады, ведь Новые Правила квалификации при выдаче Ипотечных кредитов вступят в силу именно с 1-го Июля 2020 года.
Что изменится в Правилах Выдачи Ипотеки в Канаде:
Gross Debt Service (GDS) Ratio
Total Debt Service (GDS) Ratio
Credit Score
Источник Down Payment
Как это скажется на Покупателях Недвижимости
Это все понятно, но Вы спросите, а как эти нововведения скажутся конкретно на среднестатистической канадской семье планирующей купить жилье с минимальным Первоначальным взносом? А вот так:
Снижение GDS/TDS:
GDS/TDS это показатели используемые для расчёта долговой нагрузки потенциального заёмщика. По правилам, действующим до 1-го Июля 2020 года, семья, с годовым доходом $100,000.00 и минимальным Down Payment в 5%, может купить недвижимость стоимостью примерно $492,000.00. После 1-го Июля 2020 года, эта же семья, может купить недвижимость стоимостью всего лишь +/-$432,000.00. Да купить дороже вы можете, если увеличите down payment, но сумму моргиджа после введения новых правил, Вы однозначно получите меньше.
Увеличение минимального Credit Score для одного из Заёмщиков
В настоящее время минимально допустимый Credit Score, хотя бы для одного из Заёмщиков, составляет 600. С 1-го Июля этот показатель должен быть не менее 680.
Таким образом, если Ваш Кредитный Рейтинг будет меньше 680 – Вы просто не сможете получить Ипотечный Кредит до тех пор, пока не поднимите его до необходимого минимума.
Первоначальный Взнос
На данный момент некоторые Кредиторы, допускают использование нетрадиционных источников Down Payment.
К примеру, минимальный первоначальный взнос (5% на первых 500 тыс. и 10% на сумму свыше 500 тыс.) должен быть из собственных средств, а дополнительные деньги могут быть сняты допустим с кредитной линии. С 1-го Июля это полностью будет запрещено. Но! Правила не распространяются на подаренные Вам деньги от членов Вашей семьи. Вы по-прежнему можете использовать Gifted Down Payment в виде части первоначального взноса.
Одним словом, если есть в планах покупка недвижимости в ближайшие месяцы с первоначальным взносом меньше 20%, при этом с небольшим доходом и не дай Бог, ещё и с Credit Score меньше 680, рекомендую постараться купить недвижимость или хотя бы получить на неё моргидж, в ближайшие несколько недель. Потому как после 1-го Июля, 2020 года, это станет гораздо сложнее, а то и просто невозможно.
Обращайтесь, мы обсудим с Вами как новые правила повлияют на конкретно Вашу семью, после чего Вы сможете обратится к агенту по недвижимости который в свою очередь покажет что конкретно можно купить на данный момент.
